自賠責保険とは

  自動車保険には、加入が必須な強制保険と呼ばれる「自賠責保険（自動車損害賠償責任保険）」と、自分の意思で加入を決めることができる「任意保険」の2種類があります。

 自賠責保険は、法律によって加入が義務付けられています。加入をせずに車を運転した場合は、法律によって処罰されてしまいます。 

 また、この保険は、事故に遭った方を救済するものであるため、補償の範囲が「対人への損害賠償」のみに限られています。つまり、「人身事故」の場合にのみに適用される保険なのです。

 「物損事故」により、車の故障や建物への被害が生じた場合は、補償の範囲外となります。そのため、これらの部分をカバーするために、別途で任意保険に加入する必要があります。 

 ちなみに、自賠責保険は、どこの保険会社や代理店から加入をしても、保険料は同じです。 

自賠責保険の補償範囲 

 自賠責保険の補償限度額は、被害を受けた方1名に対し、以下の通りです。

一方の任意保険では、自分自身や同乗者（家族や友人、知人など）、車、建物など、あらゆるものが補償の範囲に含まれます。

また、任意保険に加入する際は、目的に合わせて補償内容を自由に選択できます。保険会社によっては、レッカー費用や帰宅費用などのサポートが受けられる場合があります。

とはいえ、任意保険の加入はあくまでも任意のため、必ず加入する必要はありません。

しかし、先ほども説明した通り、自賠責保険は最低限の補償を行う保険です。そのため、カーライフを安心して楽しむためにも、任意保険とダブルで加入しておくことをおすすめします。

自動車保険の加入手続きはいつするべき？

自動車保険の加入手続きは、車を納車する前に済ませておく必要があります。納車日から、直ぐに自動車保険の補償が開始できるようにしておきましょう。

自動車保険は、納車日より前に加入したからといって、保険料が無駄になるということはありません。保険料は、補償が開始する日（保険始期日）から発生します。

ちなみに、納車後に自動車保険への加入手続きをした場合、審査が通るまでの期間は、自賠責保険（※車購入時に加入が義務付けられている）のみが適用範囲となります。自賠責保険で支払われる保険金には上限があり、物損事故を起こした際は補償の対象外です。

そのため、万が一、大きな事故を起こしてしまったら、高額な賠償金が全て自己負担となってしまいます。このような事態に陥らないためにも、できるだけ早めに保険会社を決め、自動車保険への加入手続きを行いましょう。

自動車保険に加入する際に必要な書類

自動車保険の見積もりや、加入手続きには、以下の2点が必要となります。

• 運転免許証
• 車検証

保険会社側は、自動車保険の契約を検討している方の正確な情報をもとにして、見積もりを行います。車検証に記載されている自動車の形式や、初年度登録などから、保険料を導き出すのです。

そのため、来店型・通信型問わず、自動車保険に加入する際は、上記の2点を手元に用意しておきましょう。

他社から乗り換えをする際に必要な書類は？

「保険料を安くしたい」「サービス内容をもっと充実させたい」などの理由から、自動車保険の乗り換えを検討している方も多いことでしょう。

自動車保険を他社から乗り換える際は、運転免許証や車検証の他に、「保険証券」を用意しておく必要があります。

保険証券には、現在加入中の自動車保険の詳細が記載されています。そのため、こちらが手元にあれば、現在加入中の自動車保険の内容と比較ができるので便利です。

また、乗り換えをする際は、保険証券が用意できていれば、“運転免許証や車検証は必要なし”という保険会社も多いです。

自動車保険への加入方法について

ここからは、自動車保険への加入方法を確認していきましょう。来店型と通信型に分けて解説していますので、ぜひ参考にしてくださいね。

来店型の加入方法

【1.見積もり】

まずは、代理店の担当者に見積もりを依頼します。すると、代理店の担当者が、「基本コース」と、「充実補償コース」について説明をしてくれます。この時に、不明点などがあれば積極的に質問をし、見積もりを出してもらいましょう。（※ディーラーが代理店の業務も行っている場合は、車の購入時に、あらかじめ見積もり書が添付されていることがあります。）

【2.申込み】

申込み書に必要事項を記入し、依頼された書類を揃え、担当者に手渡しします。「じっくりと考えたい」などの理由から、その場での加入を見合わせたい場合は、その旨を担当者に伝えましょう。

【3.契約完了】

書類や保険料の納付に関する手続きが問題なく進めば、契約が成立します。保険証券に書いている始期日から、補償が開始します。

通信型（ダイレクト型）の加入方法

【1.見積もり】

保険会社の公式ホームページや、一括見積もりサイトを利用して、自分で見積もりを行います。保険内容に不明点がある場合は、保険会社の専用ダイヤルに電話をし、質問をすることも可能です。

【2.申込み】

自宅に見積もり書や申込み書、返送用の封筒が届きます。必要事項を記入して、書類を添付し、保険会社に返送しましょう。また、最近ではインターネット上で加入手続きができる保険会社も多いです。そのため、詳しくは各保険会社の公式ホームページを見てみましょう。

【3.契約完了】

書類や保険料の納付に関する手続きが問題なく進めば、契約が成立します。

通信型で「証券不発行」を選択した場合は、保険会社の公式ホームページやアプリなどを使い、電子証券にて保険内容を確認します。

自動車保険は、保険証券や電子証券にに書いている始期日から、補償が開始します。

乗り換え手続きをする際の注意点！

来店型を利用して、乗り換え手続きをする場合は、担当者にその旨を伝えてください。そして、担当者と相談をしながら、自分に最適な自動車保険を決めます。

一方で通信型では、自分自身でより良い自動車保険をピックアップし、加入手続きをします。また、現在契約している自動車保険の解約も、自分で行います。

なお、補償の開始日は解約日と同じタイミングにし、重複期間が生じることがないよう注意しましょう。

保険料の支払い方法について

保険料の支払い方法には、口座振替や銀行振込、クレジットカード払い、コンビニ払い、インターネットバンキング払いなどがあります。

また、支払いは「年払い（分割払い）」か「年払い（一括払い）」から選択可能です。

保険料を支払い忘れてしまうと、補償が受けられなくなったり、乗り換えをする際の審査に影響する可能性があります。そのため、保険料は支払い忘れがないよう、十分に注意しましょう。

自動車保険の引越し時の手続きについて

引っ越しや転勤などで住所が変わった場合は、加入している自動車保険の会社に連絡をし、住所変更の手続きをする必要があります。その理由は、保険会社からの重要な書類が受け取れなくなったり、補償が受けられなくなる可能性があるからです。

住所変更の方法

自動車保険の住所変更手続きは、保険会社の公式ホームページから行うことが可能です。

自動車保険は、来店型、通信型のどちらであっても、公式ホームページにある「マイページ」から、保険内容の確認や変更手続きができるようになっています。

ただし、IDやパスワードは必須なので、保険加入時には、必ずメモを取っておくようにしましょう。インターネットでの手続きが難しい場合は、保険会社に電話をしたり、保険会社に直接来店をすることで、手続きを行うことができます。

まとめ

自動車保険は、来店型と通信型で、手続きの方法が異なります。保険会社の公式ホームページをしっかりと確認し、手続きに必要な書類を手元に用意しておきましょう。

また、自動車保険への加入は、納車日前に済ませておくことをおすすめします。早めに手続きを行い、納車日当日から、安心して運転を楽しめるようにしましょう。

▶ネット型、代理店型、ディーラー型の自動車保険について解説

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（学生の窓口編集部）

監修協力：飯田道子

ファイナンシャル・プランナー（CFP）、海外生活ジャーナリスト。銀行勤務を経て、96年にＦＰ資格を取得。各種相談業務やセミナー講師、執筆活動などを行っている。海外移住にも対応しており、特にカナダや韓国への移住相談や金融・保険情報を得意としている。
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