「ブラックリスト」ってホントにあるの?? クレジットカード&ローンにまつわる「へぇー!」な話

学生の窓口編集部YM
2017/11/01
PR 学生トレンド
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現金を持ち歩かなくても、出すだけでサクッと買い物できちゃうクレジットカード。手持ちがないとき、ネットショッピングするときなどに便利ですよね!

でもその便利さの陰には、意外と知らない裏話(!?)も隠れているわけで。。。

そこでカードやローンの利用状況=「信用情報」にまつわる素朴な疑問アレコレを、"その道のプロ"にぶっちゃけ質問してみました!!

株式会社日本信用情報機構 藤井佳代子さん 「ブラックリスト」ってホントにあるの?? クレジットカード&ローンにまつわる「へぇー!」な話
当社「日本信用情報機構」は、国内最大規模かつ国内で唯一の全業態を網羅している信用情報機関です。 消費者の信用情報を収集・登録・管理し、融資の判断材料として加盟会員であるクレジット会社等に提供することで、多重債務や無理な融資契約の防止に役立っているんですよ!(藤井さん)

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Q1.クレカのブラックリストってどんなもの?ホントにあるの??

「ブラックリスト」ってホントにあるの?? クレジットカード&ローンにまつわる「へぇー!」な話

「ブラックリスト」ってホントにあるの?? クレジットカード&ローンにまつわる「へぇー!」な話
そんなものは存在しません。都市伝説です!

クレジットカードやローン等の支払い状況などは「信用情報」と呼ばれ、クレジット会社等から「信用情報機関」に登録されます。ただ、その内容は単に「支払いが遅れた」または「遅れずに支払われた」という事実のみ。「この人は信用できないから注意!」という目印をつけられてしまうわけではありません。つまり、「ブラックリスト」というリストは存在しません。

★補足★
信用情報は、クレジットカード発行やローン融資の際、信用情報機関に加盟している会員企業(クレジット会社等)が審査時の判断材料のひとつとして利用します。その審査基準は企業により異なるため、一概に何回支払いが遅れたら~ということは言えません。 ちなみに、それらの審査以外の目的で信用情報を利用することは法律で禁止されているので、安心してくださいね。(藤井さん)

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Q2.スマホの支払いが遅れて電話も止められちゃった・・・これってマズイ?

「ブラックリスト」ってホントにあるの?? クレジットカード&ローンにまつわる「へぇー!」な話

「ブラックリスト」ってホントにあるの?? クレジットカード&ローンにまつわる「へぇー!」な話


要注意!電話が止まるだけじゃないかも!!

月々に支払っている携帯料金は、通話料金だけでなく「スマホ本体の代金」も含んでいる場合があります。機種変更の際に本体代を一括で支払うのではなく、「分割払い」で毎月の通話料金と一緒に支払うという契約です。

スマホを分割払いで買うとき、「割賦(分割払い)契約」を結びます。この割賦契約に関する情報もクレジットカードやローンの契約と同様「信用情報」ですので、携帯料金の支払いが遅れた=スマホ本体代の分割払いが滞ったという事実は、信用情報機関に登録されます。

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Q3.なんのために信用情報は登録されているの?

「ブラックリスト」ってホントにあるの?? クレジットカード&ローンにまつわる「へぇー!」な話

「ブラックリスト」ってホントにあるの?? クレジットカード&ローンにまつわる「へぇー!」な話
その人の「信用度」を表すためです。

「信用情報」はその人の「信用度」を客観的に表わすための情報です。「信用度」といっても、その人に点数をつけているわけではありません。「これまでにその人が契約に対してきちんと支払いをしてきたか」という事実の蓄積が、そのままその人の「信用度」につながるのです。きちんとルールを守ることのできる人が、適切にクレジットカードやローンを利用している。そんな健全なクレジット社会のインフラとして、信用情報は利用されています。

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Q4.普段の生活で、どう気をつければいいの?

「ブラックリスト」ってホントにあるの?? クレジットカード&ローンにまつわる「へぇー!」な話

「ブラックリスト」ってホントにあるの?? クレジットカード&ローンにまつわる「へぇー!」な話
支払いの「漏れ」「忘れ」「遅れ」に気をつけることです。

カードの請求はもちろん、スマホを分割払いで買った人は月々の携帯料金も支払い忘れや遅れがないように気をつけましょう。スマホが利用停止になるだけでなく、将来の自分の信用度を損ねてしまう可能性もあります。当たり前のことではありますが、自分が支払える金額を超えた請求がくることのないよう、まずは毎月の使用額をきちんと管理することです。

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【まとめ】支払いには特に注意!「信用情報」に関するもの
・スマホの分割払い
・奨学金の返済
・カードの月々の支払い
・その他、キャッシング等のローン払い

信用情報について学べるインターンシップを開催!


「ブラックリスト」ってホントにあるの?? クレジットカード&ローンにまつわる「へぇー!」な話

日本信用情報機構では、下記日程にて1dayインターンシップを開催!自分の信用情報を実際に開示してみたり、簡単なワークに取り組みながら、信用情報と信用情報機関の社会的意義が学べるプログラムになっています。

実施日程
【第1回】 2017年12月5日(火)
【第2回】 2017年12月14日(木)
【第3回】 2017年12月19日(火)
【第4回】 2018年1月16日(火)
【第5回】 2018年2月8日(木)
【第6回】 2018年2月14日(水)

※各回とも10:00~17:30予定

社名や事業内容から堅いイメージがあるかもしれませんが、実際は気さくな社員ばかりで社風もフランク!営業や企画、システムなど活躍のフィールドも幅広く、離職率も3%とじっくりと長期的に腰を据えて働けます。

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